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Consulter ses relevés bancaires

Vous avez un compte en banque et vous souhaitez consulter les opérations sur une période ? Plusieurs méthodes :

  • réception d’un relevé bancaire au format papier
  • connexion au site bancaire via votre accès client (identifiant mot de passe) et téléchargement d’un relevé
    • en format PDF
    • en un autre format : CSV pour l’ouvrir avec Excel par exemple, TSV (autre format de tableur) ou OFX pour l’ouvrir via un logiciel de gestion
  • envoi par la banque d’un relevé dématérialisé en format CFONB (que votre expert-comptable pourra par exemple intégrer dans son logiciel d’analyse)

Description d’un relevé bancaire

Le relevé de compte bancaire (= extrait de compte), c’est juste un fichier qui dit combien d’argent il y avait sur le compte au début (solde initial), combien il y en a à la fin (solde final) et ce qu’il s’est passé entre les deux (détail des opérations).

Bien sûr tout cela est très codifié et, selon le format du fichier, les informations sont enregistrées d’une façon bien précise (comme ça c’est plus facile à lire derrière).

Format papier ou PDF

Chaque banque a son modèle de relevé qui, schématiquement, ressemble à ça :

schéma relevé bancaire

Solde initial de la période (ici du 01/01/2017 au 31/01/2017) au début : 100€

Opérations enregistrées par date

Solde final de la période à la fin : 108€

 

Format tableur CSV

Si vous télécharger votre relevé au format CSV, vous aurez les mêmes données sauf que vous aurez besoin d’un logiciel tableur type Excel. Voilà notre relevé CSV ouvert avec un tableur :

CSV relevé bancaireOn retrouve les informations clés du format papier ou PDF (solde final, opérations détaillées de la période…).

Le format tableur permet de pouvoir travailler plus facilement avec les données.

 

Format OFX

Avec un format OFX, c’est un peu la même histoire que pour le CSV : les mêmes données sont dedans mais pas organisées de la même façon. Cette fois, ce n’est plus un tableur mais un logiciel de gestion qui pourra le lire. Avec le logiciel Comptabilité Personnelle 2017 (v15.9 gratuite) voilà ce que ça donne :

OFX relevé bancaireDans le logiciel de compta, des fonctionnalités spécifiques permettent de gérer les comptes de façon plus « pro » (par exemple la dernière colonne permettant de pointer les écritures déjà vérifiées).

Comme pour le format CSV, vous pouvez normalement télécharger vos relevés en format OFX depuis votre espace bancaire en ligne.

Format CFONB

Le format CFONB (ou CFONB 120) est un format normé, standard. Il est notamment utilisé par les banques lorsqu’elles envoient elles-même les relevés de leur clients de façon dématérialisée.

Dans ce format, un relevé est constitué d’enregistrements de longueur fixe de 120 caractère :

  • le premier enregistrement (code 01) c’est le solde initial.
  • ensuite les mouvements sont enregistrées précédés du code 04 et 05 pour les infos complémentaires.
  • le dernier (code 07) c’est le solde final.

Le contenu est détaillé sur le site du CFONB : lien ici

Recevoir un relevé bancaire : pour quoi faire ?

On peut imaginer diverses raisons pour lesquelles on souhaite recevoir un relevé de banque :

  • simplement pour le consulter, l’imprimer
  • l’utiliser pour faire des rapprochement avec le compte banque en comptabilité (i.e. vérifier que les opérations enregistrées dans le logiciel de compta apparaissent bien sur le compte à la banque)
  • les experts-comptables l’utilisent pour générer des écritures comptables

Sources d’informations

  • https://www.ca-aquitaine.fr/Vitrine/ObjCommun/Fic/Aquitaine/edi/parametrage_releves_edi.pdf
  • http://www.quadratus.fr/telechargement/QLBancaires.pdf
  • https://webline.montepaschi-banque.fr/es@b/fr/local/html/Normes_MPB_CFONB.pdf